एजुकेशन लोन कैसे लें? PM विद्यालक्ष्मी योजना, बिना गारंटी लोन, दस्तावेज़, ब्याज सब्सिडी और EMI का पूरा हिसाब (Education Loan Kaise Le)

एजुकेशन लोन कैसे लें? कॉलेज में दाख़िला पक्का होते ही (एडमिशन लेटर मिलने पर) PM विद्यालक्ष्मी पोर्टल या सीधे बैंक में आवेदन करें। आवेदन में छात्र और सह आवेदक (आम तौर पर माता पिता) के KYC, आय के काग़ज़, कॉलेज का फ़ीस ढाँचा और पिछली पढ़ाई की मार्कशीट लगती है। बैंक फ़ीस सीधे कॉलेज को भेजता है, और चुकाना आम तौर पर पढ़ाई पूरी होने के बाद (मोरेटोरियम के बाद) शुरू होता है।

छोटा जवाब: सरकार की PM विद्यालक्ष्मी योजना में देश के चुने हुए अच्छे संस्थानों (QHEI) के छात्रों को बिना गिरवी और बिना गारंटर के एजुकेशन लोन मिलता है। ₹7.5 लाख तक के लोन पर सरकार 75% गारंटी देती है, और परिवार की आय ₹8 लाख तक हो तो ₹10 लाख तक के लोन पर 3% ब्याज छूट मिलती है (मोरेटोरियम के दौरान)। फ़्लोटिंग रेट वाले एजुकेशन लोन को जल्दी चुकाने पर कोई प्रीपेमेंट शुल्क नहीं लगता।

अंतिम अपडेट: 16 अक्टूबर 2026

एजुकेशन लोन क्या है?

एजुकेशन लोन भारत या विदेश में उच्च शिक्षा (ग्रेजुएशन, पोस्ट ग्रेजुएशन, प्रोफ़ेशनल और तकनीकी कोर्स) के ख़र्च के लिए मिलने वाला लोन है। इसमें आम तौर पर ये ख़र्च शामिल होते हैं:

• कॉलेज की ट्यूशन फ़ीस और परीक्षा, लाइब्रेरी, लैब फ़ीस
• हॉस्टल और रहने का ख़र्च
• किताबें, उपकरण और ज़रूरी लैपटॉप
• विदेश पढ़ाई में यात्रा का किराया और कुछ मामलों में बीमा

ख़ास बात: लोन छात्र के नाम पर होता है और माता पिता या अभिभावक सह आवेदक होते हैं। चुकाना आम तौर पर कोर्स ख़त्म होने के बाद एक तय समय (मोरेटोरियम) के बाद शुरू होता है।

PM विद्यालक्ष्मी योजना: बिना गारंटी लोन और ब्याज छूट

बात	जानकारी
किसके लिए	सरकार की सूची वाले गुणवत्तापूर्ण उच्च शिक्षा संस्थानों (QHEI) में मेरिट से दाख़िला पाने वाले छात्र
लोन	बिना गिरवी और बिना गारंटर; रक़म कोर्स की फ़ीस और ख़र्च के हिसाब से बैंक तय करता है
सरकारी गारंटी	₹7.5 लाख तक के लोन पर 75%
ब्याज छूट	परिवार की सालाना आय ₹8 लाख तक: ₹10 लाख तक के लोन पर 3%, मोरेटोरियम के दौरान (हर साल सीमित संख्या में)
किसे नहीं	मैनेजमेंट कोटा और NRI कोटा से दाख़िला
आवेदन	PM विद्यालक्ष्मी पोर्टल: आवेदन, स्थिति और ब्याज छूट का दावा, सब एक जगह

कम आय वाले परिवार: जिनकी सालाना आय ₹4.5 लाख तक है, उनके लिए पहले से चल रही केंद्रीय ब्याज सब्सिडी योजना में मान्यता प्राप्त तकनीकी और प्रोफ़ेशनल कोर्स के लिए मोरेटोरियम के दौरान का पूरा ब्याज सरकार देती है।

एजुकेशन लोन कैसे लें: 7 कदम

एजुकेशन लोन के लिए दस्तावेज़

• ☐ छात्र: आधार, PAN, फ़ोटो, 10वीं, 12वीं और ग्रेजुएशन (जो लागू हो) की मार्कशीट
• ☐ दाख़िले का प्रमाण: एडमिशन लेटर और कॉलेज का फ़ीस ढाँचा (फ़ीस स्ट्रक्चर)
• ☐ सह आवेदक (माता पिता): आधार, PAN, फ़ोटो, पते का प्रमाण
• ☐ आय का प्रमाण: सैलरी स्लिप या ITR, बैंक स्टेटमेंट; ब्याज छूट के लिए आय प्रमाण पत्र
• ☐ विदेश पढ़ाई: पासपोर्ट, वीज़ा (या आवेदन), प्रवेश परीक्षा का स्कोर (जैसे GRE, IELTS) जहाँ लागू हो
• ☐ बड़े लोन में: गिरवी रखी जाने वाली संपत्ति के काग़ज़ (अगर बैंक माँगे)

पढ़ाई के दौरान ब्याज: सबसे बड़ा छिपा ख़र्च

ज़्यादातर एजुकेशन लोन में पढ़ाई के दौरान EMI नहीं होती, पर ब्याज जुड़ता रहता है। यही बाद में EMI बढ़ा देता है:

असल में कितना: बैंक फ़ीस किस्तों में देता है (हर सेमेस्टर या साल), इसलिए ब्याज इस उदाहरण से कम बनता है। फिर भी नियम साफ़ है: पढ़ाई के दौरान जितना हो सके ब्याज भरते रहें। PM विद्यालक्ष्मी की 3% छूट भी इसी समय के ब्याज पर मिलती है।

गिरवी कब लगती है

• PM विद्यालक्ष्मी (QHEI संस्थान): बिना गिरवी, बिना गारंटर।
• दूसरे संस्थानों के लिए बैंक का सामान्य एजुकेशन लोन: छोटी रक़म पर आम तौर पर गिरवी नहीं लगती, बीच की रक़म पर तीसरे व्यक्ति की गारंटी माँगी जा सकती है, और बड़ी रक़म पर गिरवी। सीमाएँ बैंक की नीति के हिसाब से अलग हैं, आवेदन से पहले बैंक से पूछ लें।
• विदेश पढ़ाई के बड़े लोन: अक्सर संपत्ति, FD या दूसरी गिरवी माँगी जाती है; कुछ NBFC बिना गिरवी देते हैं, पर ब्याज ज़्यादा होता है।

चुकाने का समय, प्रीपेमेंट और टैक्स

• मोरेटोरियम: कोर्स ख़त्म होने के बाद आम तौर पर 6 महीने से 1 साल (या नौकरी मिलने तक, जो पहले हो) तक EMI नहीं।
• चुकाने का समय: बैंक और रक़म के हिसाब से अक्सर 10 से 15 साल तक।
• प्रीपेमेंट: व्यक्तियों के ग़ैर कारोबारी फ़्लोटिंग रेट लोन पर RBI के नियम से प्रीपेमेंट शुल्क नहीं। नौकरी लगते ही बोनस या बचत से कुछ मूलधन चुकाएँ।
• टैक्स: पुरानी टैक्स व्यवस्था चुनने वालों को एजुकेशन लोन के ब्याज पर कटौती मिलती रही है; नई व्यवस्था में यह नहीं मिलती। 1 अप्रैल 2026 से नया आयकर अधिनियम लागू है, इसलिए अपनी स्थिति CA से जाँचें।

सही एजुकेशन लोन कैसे चुनें

देखें	क्यों
संस्थान QHEI सूची में है?	तो PM विद्यालक्ष्मी में बिना गिरवी लोन और छूट
ब्याज दर और APR	सारी फ़ीस मिलाकर असली दर, KFS में
मोरेटोरियम का समय	कितने समय तक EMI नहीं
पढ़ाई के दौरान ब्याज भरने का विकल्प	बाद का बोझ कम करने के लिए
लड़कियों के लिए छूट	कई बैंक छात्राओं को ब्याज में थोड़ी छूट देते हैं
प्रोसेसिंग फ़ीस और बीमा	कुल ख़र्च पर असर

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

स्रोत (16 अक्टूबर 2026 को जाँचे गए)

• PM विद्यालक्ष्मी पोर्टल
• PM विद्यालक्ष्मी योजना: Vikaspedia और Business Standard
• प्रीपेमेंट नियम: Taxmann का विश्लेषण
• RBI: की फ़ैक्ट्स स्टेटमेंट (KFS)

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ज़रूरी सूचना: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है, वित्तीय सलाह नहीं। सरकारी योजनाओं की शर्तें, ब्याज दरें और नियम बदलते रहते हैं। आवेदन से पहले PM विद्यालक्ष्मी पोर्टल और अपने बैंक से ताज़ा जानकारी लें।

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